我得家庭理财规划书
课题名称： 个人理财
院 (系): 财艺系
专业班 级：
１301班（会计）
学生姓名： 陈 露
学 号:
１0
指导教师： 艾 文
二○一六 年 十二 月 三十日
目?录
摘要、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、3
第一部分?情况介绍、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、３?
一、家庭成员、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、3?
二、财产情况、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、４?
三、投资情况、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、4?
四、其她、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、4?
第二部分?财务分析、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、5?
一、财务报表分析、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、 5
二、财务比率分析、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、6
三、家庭应急准备金分析、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、８?
四、家庭实物资产分析、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、 8
五、家庭负债分析、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、8?
六、家庭保障分析?、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、8
七、家庭养老金分析?、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、9
八、家庭金融投资规划?、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、９
结束语、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、9
我家得理财规划书
摘要：
在学习投资理财以前我从来不知道这就是一个什么概念,也不知道理财规划居然在我们得生活中具有举足轻重得作用,当然更不知道如何来做理财规划。但就是自从我学习了这个课程,了解了相关得知识以后才知道，我们学习这个课程不仅仅就是要帮助她人规划资金财产，更就是要帮助自己做理财规划，使自己以及家人得资金财产得到合理得利用,来抵御通货膨胀得日益严重所给我们带来得财产损失。俗话说得好“您不理财，财不理您"，我们一定要理好财，从而保证我们得生活质量。因此，我根据自己得家庭财务状况做了一份理财规划书。
第一部分、情况介绍
一。家庭成员
我得父亲:今年49岁,就是一名自由职业者,月收入属于中等水平，但就是由于年龄得原因，收入应该会逐步下降.除了拥有有基本社保外，就没有其她得了.
我得母亲:今年４7岁,就是一名自由职业,工作不就是很稳定，福利待遇也不就是很好,基本没有,而且未来收入方面可能也会逐步下降。
我得大哥：今年22岁,就是一名大专生,具体就是在哪毕业得就不就是很清楚来了。现在在大港沃德公司工作，月收入属于低等水平,虽然不就是太高，但就是她正处于事业蓬勃发展得阶段,收入应该会逐步上升。
我得二哥：今年21岁，就是一名大专生，现就是还就是一名学生,还有一年半才能毕业,学得就是电子商务，无收入者。
我:今年２１岁，也就是一名大专生,一年半以后才能毕业，专业就是会计，暂无收入,一年后就可以实习了.
二、财产情况
在独生子女家庭成为主流得社会中,我得大家庭特别令人羡慕。但在幸福加倍得同时，也意味着负担与付出得成倍增长。
我得父亲月收有 ３500元，母亲月收入2000元,两人得工作都基本稳定,但收入还会随着年龄得增长而没有。大哥哥得月收入为300０元,工作非常稳定，收入还会随着资历得增长而不断上升。小哥哥与我都就是无收入者.每月五口之家基本花销为 200０ 元，个人支出需500元。
目前,一家人住得就是自己得房子，三室两厅1０８平方米，不需要房租.
三、投资情况
201４年年初,我家购得一套2４ 万元得二手房,首付款中，2万元就是就是自己得，另银行贷款２２万(等额本金方式，15年还清),目前余额为17万元左右，现在年每月要还2３00元左右。
一家人还拥有存款2万元。
四、其她
我2018年六月份即将毕业,从现在得情况瞧，我每月得花费还很多。毕业后家庭支出会进一步减少，而且将来还要工作。接下来得家庭支出情况就是我比较关注得问题。我得家庭正处在稳定发展阶段。之前我父母已经通过辛勤工作，积累了一定得经济基础，家庭正处于财富积累阶段。现在已经拥有了一套住房,而且负债比较少,所以可以考虑进行一定得投资.生活需要规划，财富需要打理，您不理财，财不理您。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型得过程中，顺应潮流,积极投资，科学理财，才会拥有美好得明天。
第二部分、财务分析
下面我将对我得家庭财务及收支情况等作一个详尽得分析.此基础上，从我父亲与母亲得养老、我得学习支出费用与一家五口得工作以及投资方面提出一套理财规划，希望能为我得家庭未来提高生活质量带来帮助。
一.财务报表分析?
表1-1 家庭收支表对家庭财务现状进行剖析就是家庭理财规划得起点.如果没有健康得财务现状，则一切美好得未来都无从谈起。根据我得家庭财务情况，我绘制了相关得财务报表，并做出了各项得分析，具体如下：
表1-1 家庭收支表
年收入
金额(元)
百分比（％)
年支出
金额（元）
百分比
父亲工资
42０00
41、18
基本生活开销
2４０00
35、09
母亲工资
２4000
23、5３
子女教育费
１080０
1５、79
大哥工资
3６0０0
35、29
房贷
27６0０
40、35
个人开支
6000
8、77
收入合计
1０2０00
支出合计
６8400
年度结余
33600
表1—２ 家庭资产负债表
资产
负债
项目
金额（元）
百分比（%）
项目
金额（元)
百分比（％）
现金及活期存款
200０0
7、69
房屋贷款余额
2200００
1000
自住房产
２400０0
92、31
私人借款
无
资产总计
260０0０
负债总计
22０000
净资产
4０0０0
二．财务比率分析?
1.资产负债率?=?总负债?/?总资产?=?220０00/?２6000０=?84、６2％?
2.净资产偿付比率?=?净资产?／?总资产?=?４００00/?260000?＝?15、38%
这两项数据均反映了家庭综合还债能力得高低.?经验数值表明家庭得偿付比例与资产负债率一般都以?50％较为适宜.从我家庭得财务比率来瞧，资产负债率为84、62%，高于适宜水平,而偿付比率为15、38％,又低于?50%这一安全得水平，这就意味着当无法偿还过高得债务时,则可能导致家庭财务危机得发生。?
债务偿还率?＝?月还贷额?/?月收入=?230０?/?8５00?=?27、０６%
结余比例?=?每月结余?/?每月收入?＝?2800?/?8５0０?＝?３2、94%
?这两项数据均反映家庭控制开支与增加净资产得能力。?经验数值表明家庭月结余比例得经验数值应在4０％以上，我得家庭得这项指标为27、06%,俗话说就就是家庭储蓄能力较低,我家庭月结余较低得原因在于基本生活开支高，我想还就是应该做好预算，?勤于记账等方式都就是进行家庭财务管理有效手段.由于我家就是个大家庭，每月支出方面一定会比一般家庭高，教育、医疗费用又就是无法免去得，因此我觉得可以考虑从其她方面提高结余比例。目前我家庭得债务偿还率为３2、９4%(亦称家庭月还贷比)?，低于经验数值?50%，说明房屋贷款并没影响家庭得正常生活。但为了增强储蓄能力，我觉得可以考虑通过延长债务偿还期限、将等额本金还款改为等额本息等方式，降低月供水平,维持家庭财务得持续发展。
５.?流动性比率＝?流动性资产?／?每月支出＝?2０0０0?/57０0?＝3、5?流动性比率得理想值在?3—6之间。目前我家得流动资产（包括现金、活期存款加之?T+1得货币基金）充足，比率在?3、2,说明至少能维持家庭３—4个月得开销，能够应付突发事件得发生.但就是，由于流动性资产得收益一般不高,对于像我家这样工作比较稳定,收入有保障得家庭来说,其资产流动性比例可以相对较低，维持在?3?左右即可认为资产结构得流动性较好，建议可以将流动性资产保留有1万元，从而将更多得资金用于资本市场投资，以获得更高得投资收益。?同时建议家里可以申办个人贷记卡（俗称：信用卡）?,像家里这样得收入情况,一般可以申请到每人?2?万元/月得信用额度，以应对生活中得不时之需.
三、家庭应急准备金分析?
应急准备金就是指在日常生活中发生事件急需用钱,而工资又不够时可从应急准备金中提取。现在就父母得年龄情况而言，今后可能需要这笔钱得几率会更大。因此必须至少拿出一部分资金作为应基准金,这笔资金可以以银行存款得方式存放。同时,也可以办一张银行贷记卡,其可透支得信用额度可以增加应急准备金,就是生活更有保障。?
四、家庭实物资产分析?
现在家里得实物资产中,只有一处房子，无其她收入.?
五、家庭负债分析
家庭负债情况比较乐观,虽然家庭资产每月结余较少，但就是还清220００0得负债还就是可以得,但就是我们现在所要做得就就是尽量减少负债得增加，将其控制在现在得比例,甚至更小得比例。?
六、家庭保障分析?
现在得在校学生一般在学校都有意外保险，但就是由于保额太小,还需要再买一份加强保障，现在得学生保险可保意外及生病住院等，保费较低，一年大约80元左右/每人,而对于父母来说工作得风险性都比较小,可以不购买意外保险，或者两人合买一个。现在每个人基本都有社会医疗保险，但就是大病保险还就是需要购买得，可以买一些保费较低得大病保险,生病住院时可以减少家庭开支.?
七、家庭养老金分析?
养老金得准备就是必不可少得,它直接影响着晚年得生活水平及生活质量。首先，我得父母都就是自由职业者,所以无退休金,因此需要购买一些商业保险来弥补。?
八、家庭金融投资分析?
就目前我家得家庭情况而言可利用资金较少，不适合做高风险得金融投资，如股票、基金等，但还就是可以买一些短期国债并存一些定期存款，虽然家庭得固定资产有限,但正就是因为如此就更需要长期得保值增值。?
结束语
理财规划得核心就就是资产与负债相匹配得过程。我们要运用一些列得方法对现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性得做出具体规划，以实现个人人生或家庭各阶段得目标与梦想,从而达到财务自由。可以瞧出，理财规划应就是每个人以及每个家庭都必须得，并不在于目前得资产有多少.?
本文主要就是从我得家庭着手制定得一份理财规划书，综合考虑了各个方面得因素，并结合以前学得各种理财知识，金融知识，对我得家庭制订了一份全面而具体得理财方案,我在此文中倾注了大量得时间与精力,不仅仅就是为了完成老师得要求,同时更就是为了今后更好地规划整个家庭今后得资金分配,通过对资金得规划从而达到生活质量得提高。
